原標(biāo)題：專家:給互聯(lián)網(wǎng)金融安裝保險閥

　　2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，余額寶、網(wǎng)絡(luò)***、比特幣……受到廣泛關(guān)注。在11月25日舉行的2013年金麒麟論壇上，互聯(lián)網(wǎng)金融再次成為焦點，眾多專家學(xué)者就這一話題展開了深入的討論。

　　不少專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融并非互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的簡單疊加，也不僅僅是傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務(wù)延伸，其核心是通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，采用新型的風(fēng)險管理方式開展的信用中介、資金中介和風(fēng)險中介。“互聯(lián)網(wǎng)金融是一場革命性的創(chuàng)新，地推動了理財改變生活的進程。”招商基金總經(jīng)理許小松說。民生電商董事長尹龍認(rèn)為，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融，實質(zhì)上是中國特色的金融體系創(chuàng)新，是一種新的金融業(yè)態(tài)，他將其定義為“未來我國金融體系不可或缺的組成部分”。

　　然而，銀行業(yè)人士對于互聯(lián)網(wǎng)金融仍有相對謹(jǐn)慎的態(tài)度。中國工商銀行副行長谷澍表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，暗藏的風(fēng)險也值得關(guān)注。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)高度重視客戶體驗的方便快捷，但如果沒有安全性，方便快捷就是一把雙刃劍。”他舉例說，第三方支付機構(gòu)對于客戶真實身份的核實不夠，支付的安全級別相對較低。此前有消息稱，工行等銀行業(yè)金融機構(gòu)曾要求在第三方支付機構(gòu)的“快捷支付”中增加一道客戶驗證機制，因?qū)е轮Ц董h(huán)節(jié)時間延長而未被第三方支付機構(gòu)采納。谷澍認(rèn)為，P2P平臺在承擔(dān)資金中介和擔(dān)保方面，還沒有嚴(yán)格的資本金約束和監(jiān)管。中信銀行行長朱小黃則表示，從銀行來看，銀行的生存要依靠穩(wěn)健保守，對盈利的追求是薄利多銷，這些基本原則是經(jīng)過銀行業(yè)***興衰總結(jié)出來的經(jīng)驗。他說，“這不是排除創(chuàng)新，創(chuàng)新是發(fā)展的原動力，但創(chuàng)新不是突破規(guī)則。”

　　銀行業(yè)人士也呼吁建立“功能監(jiān)管”，防范監(jiān)管套利。國內(nèi)監(jiān)管體系主要還是機構(gòu)監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管比較弱，形成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的套利空間。“功能監(jiān)管”是以企業(yè)行為而不是主體為標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管模式。這一監(jiān)管模式此前在基金法修訂等環(huán)節(jié)中多次被提起，被認(rèn)為是金融混業(yè)時代的監(jiān)管方向。專家舉例說，如果開展***業(yè)務(wù)，無論是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都應(yīng)該建立資本金、損失、撥備、征信管理制度；如果開展存款業(yè)務(wù)，則都應(yīng)該建立存款準(zhǔn)備金制度。